Vad krävs för att få låna pengar 2024?

Ekonomin har minst sagt varit skakig under 2024, både på en nationell nivå och för hushållens privata ekonomiska förutsättningar. Många hushåll har haft utgifter som vida överstigit inkomsterna, särskilt efter att räntorna för bostadslån skjutit i höjden på ett för många helt oförutsett sätt. Samtidigt har många människor blivit varslade från sina arbeten. Sammantaget kan det ekonomiska läget 2024 sammanfattas med ett ord: oroligt. 

I det läget kan det bli aktuellt att låna pengar till sådant man annars inte brukar låna till. De flesta människor i Sverige idag är vana vid lån till  inköp av bostäder och nya bilar, men nu tittar fler och fler på möjligheten att ta lån för helt andra saker. I vissa akuta lägen kan det till och med handla om att låna till de löpande utgifterna. Men vad behöver man tänka på när man lånar pengar och hur får man en låneansökan att gå igenom? Något som kan vara intressant att titta på är hur företag som arbetar med kreditanalys, som till exempel Lendiscore, opererar och varifrån de får sin information. 

Kreditvärdering sker genom insamling av “big data”

Inte alltför långt tillbaka i tiden var det inte många svenskar som tänkte särskilt mycket på hur deras kreditvärdighet såg ut. Så länge som man inte hade hamnat hos Kronofogden var det ofta relativt enkelt att få låna pengar, så länge som man lånade till att köpa något som hade ett varaktigt värde. Det där med “credit score” var mest något mumbo jumbo som de höll på med i USA. Men det var då det. Idag ser läget på lånemarknaden i Sverige helt annorlunda ut, och det finns all anledning att hålla järnkoll på sin egen kreditvärdighet och sätta sig in i vilka faktorer som kan påverka den. 

Kreditvärdering handlar om att bedöma hur sannolikt det är att den som lånar pengar kommer kunna betala tillbaka dem inom den överenskomna tidsplanen. De flesta långivare gör inte denna kreditvärdering själva, utan överlåter arbetet till ett kreditvärderingsföretag. Ett sådant arbetar för alla typer av företag som av någon anledning behöver göra en riskanalys gällande en eventuell kund eller samarbetspartner. 

I dag använder många kreditvärderingsföretag en stor mängd data för att analysera en persons eller ett företags ekonomiska situation. Data samlas in från källor som Bolagsverket, Skatteverket, Kronofogden, Folkhälsomyndigheten, tredjeparts-företag, tingsrätten och SCB.   

Mängden information som samlas in kan vara så stor att den räknas som det som kallas för “big data” – det vill säga datamängder som kräver särskild teknik (ofta AI) för att analyseras på ett korrekt sätt. Tiden då ens möjlighet att få ett lån bestämdes av ett telefonsamtal till Kronofogden är med andra ord långt borta. 

Låntagare och långivare ska båda tåla en granskning

Det är alltså inte självklart att vem som helst får låna pengar i Sverige idag. Men sedan är det inte heller självklart att det alltid är en god idé att låna pengar. I alla fall inte hur som helst. Innan man tar ett lån bör man granska långivaren minst lika noggrant som man själv blir granskad som låntagare, och man bör framför allt läsa igenom alla finstilta stycken i avtalet innan man skriver på det.

Ett av de största valen man gör innan man tar ett lån är att välja typ av långivare. Det skiljer en hel del mellan ett institut som erbjuder snabblån och andra mer traditionella långivare. Man bör också hålla sig uppdaterad på det rådande ekonomiska läget. Även om man lyckas hålla god kreditvärdighet även genom det skakiga året 2024 finns det en lång rad andra faktorer som också påverkar hushållens ekonomi.